¿Te estás preguntando cómo pagar menos IRPF y no sabes muy bien cuáles son las opciones que tienes a tu alcance? En esta ocasión hemos querido hacer una guía en la que podrás encontrar indicaciones y consejos muy prácticos que te ayudarán a reducir el pago del IRPF de una forma muy simple y efectiva.
Lo cierto es que hay varios consejos que puedes tener en cuenta para pagar menos IRPF, los cuales te vamos a explicar a continuación:
Planes de ahorro a más de 5 años e inversión en nuevas empresas
- Los rendimientos que se han obtenido por medio de un plan de ahorro a largo plazo están completamente exentos de tributar por IRPF.
- Se trata de un incentivo muy interesante, aunque no debes de perder de vista el hecho de que, el importe máximo que puede estar exento de aportación es de 5.000€. Además, la inversión tiene que permanecer por un mínimo de 5 años.
La inversión en nuevas empresas
- Hacer inversiones en nuevas empresas es una buena forma de pagar menos IRPF en la factura final.
- Los contribuyentes que tengan participaciones o acciones en sociedades emergentes (nuevas o de reciente constitución), tendrán la posibilidad de beneficiarse de una ventaja fiscal muy llamativa.
- Estamos hablando de una reducción de hasta el 20% en los impuestos, pudiendo deducir un máximo de 50.000€ anuales.
Sistemas de prevención social (planes de pensiones, etc.)
- Apostar por un sistema de prevención social, como es el plan de pensiones, seguros, etc, puede permitirnos disfrutar de varias ventajas fiscales.
- Por lo general estas nos permiten reducir el importe que pagamos en concepto de impuestos como es el IRPF.
- Las cuotas que están destinadas a pagar estos servicios durante el ejercicio ayudan a reducir el imponible del tributo, pudiendo ser el 30% u 8.000€ el total de los rendimientos de trabajo generados en el periodo, como el límite de la reducción máxima aplicable.
Compensación, ganancias y perdidas
- En caso de que hayas obtenido alguna ganancia en patrimonio durante el ejercicio (percibir un premio, la transmisión de un inmueble, etc.), será necesario que se integre su valor en la base imponible de la partida de Ahorro, aplicando los tipos impositivos entre el 19% y el 23%.
- Se puede reducir la factura fiscal en caso de que existan saldos negativos que estén pendientes por compensar de ejercicios anteriores.
Donaciones y seguros de dependencia de familiares
Donaciones
- Realizar donaciones también puede tener algunas ventajas que resultan bastante interesantes. En caso de que realices donaciones a fundaciones u organizaciones sin ánimo de lucro, entonces podrás obtener el beneficio de desgravarlo en tu IRPF.
- Ten en cuenta que los importes donados a las organizaciones o asociaciones que sean considerados de utilidad pública y que no estén reguladas por la Ley 49/2002, estas otorgan el derecho a deducir las cuotas del IRPF hasta en un 10% de la cantidad donada.
- Cuando se realizan donaciones a organismos sin ánimo de lucro, teniéndose que aplicar la Ley 49/2002, se puede deducir la cuota del impuesto 75% de los primeros 150€ que se hayan donado y luego el 30% del resto de las aportaciones que superen los 150€ antes mencionados.
Seguros de riesgos de dependencia propios de familiares hasta tercer grado
- En caso de que cuentes con un seguro privado dirigido a cubrir el riesgo de dependencia, o en caso de que tengas contratado este tipo de servicio para un familiar de hasta tercer grado, tendrás la posibilidad de reducir el pago del IRPF.
- Con estas aportaciones puedes beneficiarte de las ventajas fiscales con respecto al IRPF, siempre que el conjunto de la rebaja fiscal no sea superior a 8.000€ anuales.
Rescate de un plan de pensiones
- ¿Tienes un plan de pensiones y estás pensando en rescatarlo? Entonces debes de tener en cuenta que el rescate de un plan de pensiones afecta al importe del resultado del IRPF. Por lo general el resultado y el importe que recibiremos, dependerá de las condiciones del plan y del momento en el que se rescate el dinero.
- Es decir, si tienes la opción de elegir el momento, lo mejor sería que procedas al plan de rescate de pensiones en un ejercicio en el que tus ingresos hayan sido más bajos de lo normal. Así podrás evitar saltar a tipos impositivos que sean más altos en el gravamen.
- Asimismo, ten en cuenta que, si tu plan de pensiones es anterior a 2007, siempre y cuando percibas un pago único en forma de capital, es posible aplicar una reducción de hasta el 40% a las aportaciones realizadas antes de dicho ejercicio.
Pagar menos IRPF invirtiendo en tu vivienda habitual
- Las deducciones por invertir en tu vivienda habitual han quedado obsoletas desde enero de 2013, aunque todavía algunos contribuyentes tienen acceso a este derecho. Específicamente en el caso de las personas que compraron su vivienda antes del 2013 y que aplicaron la deducción.
- En caso de que hayas sido una de las personas afortunadas, entonces tendrás la opción de deducir hasta el 15% del importe dirigido a la compra o a la mejora de tu inmueble, con un tope máximo de 9.040€.
Deducción por alquiler de la vivienda habitual
- Es una deducción que se elimino en el año 2015, aunque si aún se tienen ingresos por debajo de los 24.107,34€ anuales y llegaste a firmar un contrato de alquiler antes de a fecha mencionada, entonces tendrás la opción de aplicar una deducción de un 10,05% en las cantidades.
- Asimismo, tendrás la posibilidad de consultar si hay una deducción vigente por comunidad autónoma. Por ejemplo, en Andalucía se puede acceder a estas rebajas fiscales que están vinculadas al alquiler de la vivienda.
Otros conceptos
Rebajas fiscales a mayores de 65 años
- Todos aquellos contribuyentes que tienen más de 65 años y que reinviertan sus ganancias patrimoniales (premios, acciones, seguros, derechos, inmuebles no habituales, etc.), en un periodo de tiempo que no sea superior a los 6 meses desde su obtención, estarán exentos de tributar la cantidad.
- Lo mismo ocurre con la plusvalía que está vinculada a la trasmisión de vivienda habitual, aunque en este caso no se tiene la necesidad de reinversión.
Aportaciones a patrimonios protegidos de personas con alguna discapacidad
- En caso de que hayas hecho aportaciones al patrimonio de un familiar que tenga una discapacidad de hasta tercer grado, entonces esto te puede dar el derecho a una reducción de tu base imponible en el IRPF con un límite de 10.000€ anuales.
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